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可以算是此前对消-澳博-费贷收紧政策的延续

时间:2019-11-09 01:00

  8月底,,,农业银行、平安银行(行情000001,诊股)已先后发布公告,宣布加强对信用卡在房地产类商户刷卡交易规则限制。其中,农业银行规定,该行信用卡在境内房地产类商户(商户类别码为6513、1771、7012)的日累计交易限额由3万元下调至1.5万元,年累计交易金额不得超过5万元。农业银行同时强调,,该行信用卡不得在境内房地产类商户(商户类别码为1520、7013)进行交易。

  据北京商报记者调查,建设银行(行情601939,诊股)、民生银行(行情600016,诊股)等此前已不支持信用卡在房地产类商户交易;交通银行(行情601328,诊股)、渤海银行、中原银行等多家银行也曾相继调整信用卡房地产类商户刷卡交易额度。

  多家银行对信用卡涉房交易设限,,可以算是此前对消费贷收紧政策的延续。8月初,银保监会办公厅发布公告,决定在32个城市开展银行房地产业务专项检查工作。此次专项检查严厉查处个人综合消费贷款、“首付贷”、信用卡透支等资金挪用于购房等违法违规行为。

  对于近期多家银行调整信用卡涉房交易规则的现象,信用卡产业资深研究人士董峥认为,,一方面是房地产调控监管趋严的政策原因,,另一方面更重要的是下半年信用卡风险管控的前奏。

  “信用卡本身在申请方面,,审查不强,所以后续也要防范一人办理多卡,挪用其他人信用卡刷卡等现象。后续关键还是要对一些额度较大的资金设定信用记录,若是违规用于房地产领域,后续要在信用上降低分值。”严跃进进一步说道。

  值得一提的是,农业银行此次调整受到限制最大的是年累计限额,,此前年累计交易不得超过20万元,,,此次限定仅为5万元。

  据悉,,,上述涉及信用卡与房地产相关的多个业务类别代码分别为住宅与商业地产开发(商户类别码1520)、房地产代理和经纪(商户类别码7013)、房地产建筑安装工程(商户类别码1771)、不动产管理(商户类别码6513)、出租等休假类房地产(商户类别码7012)。

  加强资金流向管控

  经过近年来的跑马圈地,,我国信用卡业务获得跨越式发展。根据央行发布的数据显示,截至2019年二季度末,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.11亿张,环比增长3.04%。对比2008年四季度末的1.42亿张,,十多年的发展,信用卡发卡量增长了逾4倍。

  防范“以卡养贷”

  值得一提的是,信用卡尤其是大额信用卡已成为银行的重要产品类型,如果客户以现金形式取出授信额度,银行是很难追踪其具体资金流向的。对此,黄大智认为,信用卡是刺激消费的有力工具,且信用卡人均持卡率也处于较低水平,,风险尚无大幅提升,全面的严监管应是小概率事件,监管的重点更多的是在资金流向的管控。

  发卡量增长的同时,,信用卡的坏账风险也有所上升。数据显示,,截至2019年二季度末,,,银行卡授信总额为16.32万亿元,,环比增长3.23%;信用卡逾期半年未偿信贷总额838.84亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.17%,,占比较上季度末上升0.02个百分点。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,,,当前银行防范金融风险的工作在升级,部分违规放贷的银行,,近期容易面临管控和受到惩罚,,,所以实际上都会对此类银行的业务规范提出新的要求。从实际过程看,,信用卡因为刷卡简便且部分额度较大,往往也会成为其流入房地产的一种重要渠道,所以管控信用卡本身也是房住不炒的内容体现。

  平安银行发布公告指出,为落实房地产调控相关政策,依据相关规定,,对房地产类商户设定限制,,当持有该行信用卡在此类商户透支消费时,,有可能导致交易失败。在此之前,平安银行要求信用卡在境内房地产类商户进行交易时,-bet9官网-,单月(自然月)交易限额由3万元(含)调整为1万元(含),,,全年(自然年)累计限额10万元(含)。